Perubahan Signifikan pada Biaya Pencadangan Bank Swasta
Di tengah situasi perbankan pelat merah yang masih mengalami peningkatan biaya pencadangan atau provisi, beberapa bank swasta justru menunjukkan penurunan yang signifikan. Hal ini menjadi indikasi bahwa bank-bank tersebut sedang menjalani proses pemulihan dan penguatan kualitas aset.
Salah satu contohnya adalah PT Bank KB Indonesia Tbk. Dalam laporan keuangan per Agustus 2025, biaya pencadangan KB Bank mencapai Rp 37,2 miliar. Angka ini turun drastis sebesar 98,9% secara tahunan dibandingkan dengan biaya pencadangan di Agustus 2024 yang mencapai Rp 3,2 triliun.
VP Corporate Relations Adi Pribadi menyampaikan bahwa tahun ini menjadi momentum penting bagi KB Bank dalam melakukan perubahan strategis. KB Bank terus menjaga kinerja positif sambil memperkuat kualitas aset melalui berbagai inisiatif. Salah satunya adalah pemangkasan biaya pencadangan. Ia juga menegaskan bahwa KB Bank akan tetap menyiapkan biaya pencadangan sebagai langkah untuk memperkuat fondasi pertumbuhan di masa depan.
“Terkait pencadangan, kami tetap akan menyiapkan pencadangan di akhir tahun sebagai langkah untuk memperkokoh fondasi pertumbuhan di tahun-tahun mendatang,” ujar Adi.
Dengan posisi laba yang solid, KB Bank optimistis bahwa cost of credit ke depan dapat terus terjaga pada level yang sehat. Per Agustus 2025, laba bersih tahun berjalan KB Bank mencapai Rp 311,7 miliar, berbalik untung dari kondisi sebelumnya yang membukukan rugi bersih sebesar Rp 2,6 triliun.
KB Bank juga berhasil menurunkan rasio NPL gross dari 11,31% di Agustus 2024 menjadi 10,08% per Agustus 2025. Hingga akhir tahun, KB Bank memproyeksikan NPL gross dapat ditekan ke kisaran 5%–6%. Upaya ini dilakukan melalui berbagai inisiatif seperti penjualan portofolio NPL secara bulk (bulk-sales) serta hapus buku secara selektif.
Selain KB Bank, beberapa bank swasta lainnya juga mencatatkan penurunan biaya pencadangan. Contohnya adalah PT Bank Maybank Indonesia Tbk. Per Agustus 2025, biaya pencadangan Maybank sebesar Rp 382,2 miliar, turun 46,5% YoY dibandingkan pencadangan di Agustus 2024 yang sebesar Rp 715,7 miliar.
Presiden Direktur Maybank Indonesia Steffano Ridwan menjelaskan bahwa penurunan biaya pencadangan ini terjadi karena Maybank baru saja melakukan write-off terhadap beberapa akun tertentu. Meski begitu, ke depan Maybank akan membangun kembali biaya pencadangan untuk memastikan kecukupan antisipasi risiko kredit bermasalah.
“Penurunan ini terjadi karena kami baru saja melakukan write-off terhadap beberapa account tertentu. Dan tentunya pencadangan ini akan dibangun lagi sering dengan waktu untuk memastikan kecukupan pencadangan sesuai dengan yang dibutuhkan,” ujar Steffano.
Maybank juga memproyeksikan NPL akan tetap flat atau stagnan karena menjaga kesehatan portofolio menjadi prioritas. NPL gross konsolidasi Maybank per Juni 2025 berada di level 2,35%, sedikit menurun dari NPL Juni 2024 yang berada di level 2,66%.
Tak ketinggalan, PT Bank CIMB Niaga Tbk juga mencatatkan penurunan biaya pencadangan. Per Agustus 2025, pencadangan sebesar Rp 777,8 miliar, turun 7,06% YoY dari pencadangan Rp 836,9 miliar di Agustus 2024.
Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menjelaskan bahwa penurunan provisi ini berasal dari peningkatan kualitas aset dan sedikit perbedaan treatment terhadap kondisi ekonomi makro.
“Penurunan provisi berasal dari mostly asset quality yang membaik dan juga ada sedikit dari perbedaan treatment terhadap macro econ environment,” jelas Lani.
CIMB Niaga memproyeksikan NPL hingga akhir tahun akan tetap dipertahankan di bawah 2%. NPL Gross konsolidasi CIMB Niaga per Juni 2025 berada di level 1,88%, turun dari NPL Gross per Juni 2024 yang berada di level 2,15%.
“Forecast kami di NPL tahun ini akan dipertahankan di bawah 2%. So far asset quality tiap biz sehat. Ada sedikit kenaikan di ritel namun tetap masih dalam kondisi sehat dan relatif lebih baik dari industri,” lanjut Lani.